消費者金融の審査評価の仕方

なぜ、審査に通らないのか・・・。消費者金融で融資を受けようとした時、突きつけられる結果。この結果に満足いかないことってありませんか。消費者金融が実施する審査は、各社、審査基準、審査評価は様々です。消費者金融の審査には、各社、独自のノウハウが存在します。いかに貸し倒れリスクを少なくし、利益を確保できるか。この点にそって、審査を進めます。この審査基準について、徹底追求していきます。

消費者金融の審査基準は、以下の点を見ます。公務員か会社員か、その勤めている企業が、上場企業か、非上々企業か。勤続年数。借りようとしている人の身元はしっかりしているか。他社からの借り入れ金はどれくらいで、何社から借入れているのか。加入している保険は、社会保険か国民保険か。他にも、住んでいる場所、自宅電話の有無、家族構成などなど。結構いろいろ、調べます。これらを、全て数値化して、貸し倒れリスクを算定します。

消費者金融は、貸し倒れのリスクを数値化し、融資の審査を行います。先に触れた審査基準についてちょっと詳しく。まず、勤めている会社形態は、公務員＞上場企業＞非上場(帝国データバンク掲載あり)＞非上場（帝国データバンク掲載なし)となります。次に加入する健康保険は、公務員の共済組合＞組合管掌健保＞政府管掌健保＞国民健保の順です。この２つでわかること、それは、安定した収入が確保されている証拠となり、貸し倒れのリスクが少ない証拠となります。

ほかにも、融資に審査にとって重要なのが、勤続年数と、居住年数です。両方、融資の結果、融資額に影響します。勤続年数は、最低でも１年はほしいです。１年に満たなかったり、入社して間もないと、それだけで融資の審査を断られてしまうこともあります。住んでいる場所も、持ち家か賃貸でも結果が異なります。

消費者金融の個人的、審査項目以外にも、さらに審査結果に多大な影響を与えるもの。それは、他社消費者金融からの借り入れ件数と借り入れ額です。よほどのことがない限り、個人の勤続年数や居住年数で審査がだめになることは少ないでしょう。普通の社会人として、生活をしていれば、問題ないはずです。ただ、次の２つの項目は、多くの消費者金融で、審査時に重点的に見られます。

消費者金融での最重点審査項目、それは、他社からの借り入れ件数と、借り入れ額です。この２点については、各消費者金融が加盟する信用情報機関に照会することで、大抵のことはわかってしまいます。審査時に嘘をついても、すぐにばれてしまいます。

基本的に消費者金融では、借り入れ総額ではなく、借り入れ件数を審査対象とします。また、各社、複数の借り入れ件数をOKとする審査OKラインなるものが存在るのです。大手の場合、その件数は２〜３社。中堅の消費者金融であれば、３〜５社。その他、小規模の金融期間であれば、５から６社でもOKとなることもあります。

ただ、小規模の消費者金融の場合、貸し出し金利が大手に比べて高くなる傾向があります。それは、借り入れ件数が多くても貸し出す以上、貸し倒れリスクも高くなり、貸し出し金利も上げざるをえないからです。もちろん、借りるなら、より低金利の消費者金融を選ぶのが懸命ですが、どうしても、大手で借り入れできない場合には、中小の消費者金融が審査を受ける対象になります。

ここで一つだけ、審査をうまく通す方法を一つ。あらかじめ借りようとする消費者金融が加盟する信用情報機関を調べましょう。そして、今借り入れがある消費者金融の加盟信用情報機関調べてください。重複してるところはありますか。重複してる信用情報機関に加入している消費者金融は避けてみるのも、審査を通す方法の一つです。